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363050.com发布时间：2025-03-27 09:06:42 点击量：
岁末年初，往往是各类非法金融活动的高发期。不法分子利用大家资金流动频繁、投资理财需求旺盛的心理，打着“高额回报”“快速致富”的幌子，设下重重圈套。为帮助群众守住自己的 “钱袋子”，让大家安心过好年，今天，海科融通带领大家一起揭开非法金融活动的面纱，了解风险防范小常识，提升风险防范意识，增强风险识别技能。
常见非法金融活动类型多样，且往往伴随着高额回报、低息借贷等虚假承诺，诱使投资者或消费者掉入陷阱。以下是海科融通为您整理的常见的非法金融活动类型。
非法集资通常以虚假项目、虚构公司为依托，向社会公众广泛募集资金。比如，承诺给予投资者年化收益率高达 20% 甚至更高的回报，远远超出正常投资的收益水平。他们打着 “养老项目”“高科技产业” 等旗号，编造虚假的商业计划书，吸引中老年人、退休群体投入毕生积蓄。一旦资金链断裂，投资者血本无归。
这类活动多存在于民间借贷领域，表现为 “套路贷”。不法分子以低息、无抵押等诱人条件吸引借款人上钩，随后通过签订阴阳合同、虚增债务、恶意制造违约等手段，让借款人陷入高额债务的深渊，不仅财产受损，甚至人身安全也受到威胁。有些年轻人因一时急需资金，误入 “套路贷” 陷阱，最终倾家荡产，家人也备受牵连。
随着数字货币概念的火热，一些不法分子打着 “区块链”“虚拟货币” 的旗号进行虚假宣传，诱导金融消费者进行炒作虚拟货币活动。他们发行所谓的 “虚拟币”，鼓吹其有巨大的升值空间，诱导投资者购买挖矿设备、投入资金购买虚拟币。但实际上，这些虚拟币毫无价值，交易平台也是非法搭建，随时可能关闭跑路，投资者投入的资金瞬间化为乌有。
识别非法金融活动，关键在于提高警惕，对超高收益相关的承诺或宣传时刻保持冷静，增强风险防范意识。现在，海科融通从收益、资质、宣传方式等方面教大家识别非法金融活动。
如果一个投资项目宣称能在短时间内给予超高的固定收益，比如几个月就能翻倍，那基本可以断定是非法金融活动。正规的金融投资，收益与风险是成正比的，不会存在毫无风险的超高收益产品。
查看投资公司或平台的相关资质，是否有金融监管部门颁发的许可证。若无法提供或含糊其辞，就极有可能存在问题。合法合规的金融机构都会在显眼位置公示经营资质，接受社会监督。
通过电话、短信、网络弹窗等方式，强制推销、频繁骚扰，且话术极具煽动性，如 “错过今天再等一年”“全民疯抢” 等，这类宣传背后往往隐藏着非法金融的影子。正规金融机构的推广多是理性、客观的，注重风险提示。
1.树立正确理财观念。投资理财要保持理性，不盲目跟风。充分了解自身的风险承受能力，选择正规金融机构的产品，如银行存款、理财产品、公募基金等，稳健投资。不要被一夜暴富的幻想冲昏头脑，牢记 “高收益必然伴随高风险”。
2.多学习金融知识。利用业余时间学习基本的金融知识，关注金融监管政策变化。可以阅读金融书籍、参加线上线下的金融知识讲座，提升自己的金融素养，增强辨别非法金融活动的能力。只有自己懂行，才能在复杂的金融市场中保护好自己的财富。
3.谨慎投资，不轻易转账。在进行任何投资前，务必仔细研究项目背景、公司实力、资金流向等关键信息。对于要求提前转账、缴纳各种费用的投资项目，坚决说 “不”。哪怕是熟人介绍，也不能放松警惕，毕竟涉及钱财，谨慎无大错。
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